Сообщество клиентов Сбербанка

Неофициальный блог для клиентов Сбербанка России: перевод с карты на карту, выбор кредита или дебетовой карты Сбербанка, условия и стоимость обслуживания в Банке, оформления ипотеки, комиссии и тарифы

Главное меню

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке: реструктуризация долгов, инструменты Банка по работе с просроченной задолженностью

  • Категория:
  • Автор:
  • Рейтинг:
    4.4/18

Банковская статистика утверждает: подавляющее большинство заемщиков расплачиваются по кредитам успешно и вовремя. Но что делать, если в силу обстоятельств вы оказались в меньшинстве, кредит из финансовой палочки-выручалочки вдруг превратился в непосильную ношу, а на горизонте замаячило неприятное словосочетание «просроченная задолженность»? С этим вопросом мы обратились к директору управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц Алексею Мельникову.

директор управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц Алексей Мельников

Прежде чем назвать конкретные рецепты выхода из кредитного кризиса, отмечу, что еще недавно отдельного направления, занимающегося просроченными кредитами, в Сбербанке не существовало. Также как и инструментов, позволяющих эффективно решать проблемы подобного рода.

И вот менее чем за год появились специальные подразделения, была разработана нормативная база, дающая широкие возможности для реструктуризации проблемных кредитов, и, самое главное, поменялось отношение к просроченной задолженности. Из «абсолютного зла» она переместилась в разряд текущих вопросов, которые можно и нужно решать, учитывая интересы всех сторон. Это огромный и очень важный шаг навстречу клиентам Сбербанка.

— Многие люди, попав в сложную ситуацию, боятся идти в банк и признаваться в своих трудностях. Что вы посоветуете таким заемщикам?

— «Бегать» от банка — самый опасный и бесполезный путь, ведь рано или поздно возвращать долги все равно придется. Если вы не злостный неплательщик, изначально запланировавший обмануть банк, то бояться не следует.

Наше управление — не коллекторское агентство, цель которого — получить с должника максимальную сумму за минимальный срок и любыми средствами. Мы в первую очередь пытаемся помочь заемщику вернуться в график выплат, чтобы кредит продолжал нормально работать.

Даже в крайних случаях, после вынесения вердикта суда и вручения исполнительных листов, мы готовы отказаться от права послать к должнику судебных приставов и предпочитаем заключить мировое соглашение. Но, разумеется, суд — это крайний случай, и до него лучше не доводить. Чем раньше клиент нам об этом сообщит, тем проще найти выход из ситуации. В идеале обращаться в банк резонно сразу, как проблемы начались.

Очень часто о грядущих финансовых неприятностях известно заранее. Если вас собираются сокращать или кто-то из ваших родственников тяжело заболел и уже ясно, что понадобится дорогостоящее лечение, не ждите, пока денег совсем не останется. Приходите в Сбербанк сразу! У нас сейчас есть возможность предупредить неблагоприятное развитие событий и вообще не допустить просрочки.

Возможности Сбербанка по работе с просроченной задолженностью

— Какими инструментами для работы с проблемными и просроченными кредитами сегодня располагает Сбербанк?

— Есть несколько базовых «кубиков», из которых мы конструируем бесконечное множество конкретных решений.

Во-первых, пролонгация кредитного договора. По ипотеке срок кредитования может быть продлен на период до 10 лет, при этом общий срок кредитования не должен превышать 35 лет. По авто- и потребительским кредитам срок может быть продлен на 3 года, так чтобы общий период кредитования не превысил 7 лет.

Уже только данная мера помогает существенно улучшить положение заемщика, ведь чем длиннее срок, тем меньше сумма, которую нужно регулярно перечислять в счет погашения кредита. К примеру, если к нам обращается человек, полтора–два года назад взявший потребительский заем на 3,5 года (средняя продолжительность для таких ссуд), мы вправе почти вдвое увеличить первоначальный срок кредитования. А это, с учетом уже произведенных выплат по кредиту, снижает размер ежемесячных платежей в разы.

Во-вторых, применяются отсрочки по уплате основного долга: до 1 года по потребительскому и автокредитам и до 2 лет — по ипотечным кредитам. Используют отсрочки для разных целей. Самая очевидная — попытаться за это время улучшить свое материальное положение и найти необходимые деньги. Но, к примеру, автовладелец, который понял, что такая дорогая машина ему не по карману, может взять отсрочку и для того, чтобы без спешки подыскать покупателя на свой автомобиль.

В-третьих, мы предлагаем гибкие индивидуальные графики погашения как основного долга, так и процентов. В частности, к этому инструменту часто прибегают клиенты, которые связаны с сезонным бизнесом. Для них мы составляем график таким образом, чтобы львиная доля нагрузки по погашению кредита выпадала на «высокий сезон». Условно говоря, вместо 100 рублей ежемесячно они полгода платят по 20 рублей, а потом единовременно гасят накопившийся долг.

При этом если человек с подобной проблемой пришел к нам заранее, то долга в привычном понимании не возникает. Просто для клиента составляется новый график с неравномерными суммами платежей. Придерживаясь его, он остается добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.

Помимо трех основных существуют и другие инструменты. Так, мы вправе поменять график выплат — дифференцированный на аннуитентный и обратно. Можно на срок до 1 года перейти к схеме квартальной выплаты процентов.В некоторых случаях банк даже готов пересчитать начисленные пени, уменьшив их до уровня нормальных процентов по договору.

Очень важно, что все перечисленные меры могут применяться комплексно, комбинироваться. Более того, бывает и повторная реструктуризация. То есть, если через год ситуация кардинально не изменится, мы будем снова передвигать наши «кубики» и искать какие-то другие схемы.

Но, конечно же, все это работает лишь в том случае, если заемщик сам готов сотрудничать с банком.

Как происходит реструктуризация долга по кредиту Сбербанка

— Как на практике выглядит это сотрудничество? Что нужно предпринять, если возникли проблемы, куда звонить, какие документы готовить?

— К нам можно обратиться за консультацией по нескольким телефонам (для клиентов Северо-Западного банка -прим.ред.): (812) 680-04-03, 635-55-97, 61029-04, 610-29-48. Вам непременно подскажут, что делать и в том случае, если просрочка уже образовалась, и тогда, когда тучи еще только сгущаются. Затем нужно обратиться в банк и написать в свободной форме заявление, изложив причины, по которым вы нуждаетесь в реструктуризации кредита или допустили возникновение задолженности.

Обычно мы также просим обозначить и размер платежей, которые вы сейчас готовы вносить.

Оперативно соберите документы, подтверждающие ваши беды:

  • трудовую книжку с отметкой об увольнении, если вас сократили;
  • справку по форме 2-НДФЛ, приказ о снижении заработной платы или дополнительное соглашение с указанием нового оклада, если вы потеряли часть дохода;
  • медицинские заключения, если денежные затруднения обусловлены болезнью.

Еще одна распространенная причина для просьбы о реструктуризации — увеличение кредитной нагрузки из-за того, что клиент набрал слишком много займов в разных банках. Тогда к заявлению приложите все ваши кредитные договоры.

Начиная переговоры с банком, нужно хорошо понимать две вещи. Во-первых, заявление — это еще не причина для немедленного прекращения платежей. Продолжайте погашать кредит (в максимально возможном объеме), пока мы рассматриваем ваш вопрос.

Во-вторых, помните, что банк не обязан удовлетворять все ваши пожелания.

Простой пример: заемщики взяли на семью два автокредита, после чего у них упали доходы и они пришли к нам просить о помощи. В данном случае для начала мы настоятельно порекомендуем продать один автомобиль и погасить предоставленный для его покупки кредит. И только затем, если такая потребность еще осталась, будем говорить о реструктуризации второго займа. Мы понимаем, что иметь две машины приятно, но все-таки нужно трезво оценивать свои возможности.

— А теперь от советов давайте перейдем к цифрам. Какую долю в кредитном портфеле Сбербанка сегодня составляют просроченные кредиты?

— В настоящее время доля просроченной задолженности в Северо-Западном банке зафиксирована на уровне 3 процента. Данный показатель по понятным причинам ощутимо вырос в прошлом году, но для российского рынка это все равно очень небольшая цифра.

После того как появились признаки выхода экономики из кризиса, а банк обзавелся инструментами, позволяющими реструктуризировать кредиты, можно прогнозировать, что доля просрочки будет постепенно снижаться. Подчеркну, что по займам, которые предоставляются сегодня по нашей новой технологии «Кредитная фабрика», а также по кредитным картам уровень просроченной задолженности составляет всего 0,03 процента.

— Сколько среди кредитных должников тех, кто не желает договариваться с банком по-хорошему?

— Примерно четверть от общего количества просроченных кредитов считаются проблемными. И здесь мне хотелось бы обратиться к поручителям: обычно мы сталкиваемся с отказом от сотрудничества с их стороны. Но это тупиковый путь: если дело дойдет до суда, взыскание будет обращено и на их доходы и имущество. Поэтому лучше еще на начальном этапе оказать банку содействие, повлиять на заемщика, чтобы он пришел к нам. А мы уж постараемся выйти из кризисной ситуации с минимальными потерями.

— Как часто Сбербанк удовлетворяет просьбы о реструктуризации кредитов?

— Доля положительных решений по заявлениям, подкрепленным соответствующими документами, составляет примерно 90 процентов. Мы редко отказываем, но для отказов всегда есть объективные причины. Поэтому еще раз повторю: не нужно бояться банка. Мы в первую очередь заинтересованы в том, чтобы вы оставались нашим клиентом и продолжали и дальше пользоваться кредитом.

Похожие материалы по теме Кредиты:

10.12.2012, 12:39
Какой вклад выбрать в Сбербанке: сверяем цели накопления, анализируем условия депозитов и открываем счет
19.06.2013, 10:51
Как увеличить будущую пенсию, инвестируя в НПФ Сбербанка
09.01.2013, 13:39
Как привязать карту Сбербанка к PayPal : пошаговая инструкция регистрации и подтверждения
06.12.2012, 08:03
Как подключить Спасибо от Сбербанка: бонусная программа банка для всех активных владельцев платежных карт
43 комментария Добавить комментарий
1 2 3 ... 6 7 »
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
43 dimadif44356 • 22:38, 30.11.2016
Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, ошибка банка или это правда. Была взята отсрочка по ипотечному кредиту на 3 месяца и эта сумма была рассчитана на весь оставшийся период, и всё поменялось, и график платежей. Но, по истечению 3 месяцев, мы заплатили как надо по графику ту сумму которую надо было, а через день пришла смс что мы банку должны около 45000. Как это так?
Ответ: Здравствуйте! Рекомендую срочно обратиться к кредитному инспектору. Он проверит причину такого уведомления, и сможет сразу оказать помощь в решении проблемы.
Можете попробовать предварительно позвонить на 8800-555-5550 (Контактный центр Сбербанка) и узнать причину поступления такого смс. Но, скорее всего, они Вас так же отправят к кредитному инспектору.
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
42 ilya1992_1992 • 11:47, 24.10.2016
Здравствуйте, в связи с неоплатой заработной платы, образовалась задолженность по ипотечному кредиту, реструктуризацию делали чуть больше полугода назад. Хотел узнать есть ли возможность сделать реструктуризацию ещё раз.
Ответ: Здравствуйте, в принципе, ограничений на число реструктуризацией по кредиту нет. Но, такие вопросы решаются индивидуально с кредитным инспектором.
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
41 stervozina • 13:35, 25.08.2016
У меня проблемная задолженность ещё с 13 года... потихоньку плачу 1-2 раза в месяц и сумма там маленькая. Не могу связаться с отделом по проблемным задолженностям, как быть???
Ответ: Самый простой вариант – обратиться к кредитному инспектору в отделении Сбербанка, которое обслуживает ваш кредит...
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
40 igorbesia1 • 19:38, 05.08.2016
Здравствуйте. Взял ипотеку в 14-м году под 15,5 процентов. Плачу вовремя. Кроме ипотеки, в Сбербанке ещё 4 кредита и хорошая кредитная история. Платить осталось, примерно, 900000₽. Другой банк предлагает взять у них ипотеку под 13 процентов, чтобы погасить сбербанковскую и платить остатки уже им. Может ли Сбербанк снизить процентную ставку?
Ответ: Здравствуйте! Нет, по действующему кредиту Сбербанк снижать ставку не будет.

Конечно, попробовать обратиться с такой просьбой к кредитному инспектору Вы можете, но шансы мизерные, стремящиеся к нулю.

P.S. Использовать аргумент, что «другой банк предлагает кредит по более низкой ставке», можно только если Вы можете предоставить документальное подтверждение. Иначе кредитной инспектор просто проигнорирует этот довод.
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
39 maxportnoi203 • 18:47, 23.05.2016
Здравствуйте. Всвязи с потерей работы, не могу выплатить очередной кредит по ипотеке в Сбербанке. В отделе реструктуризации сказали, что необходимо как минимум 2 месяца просрочки, что бы моё дело отправили к ним на рассмотрение. Законно ли это? Как быть с набежавшими процентами за просрочку? Их обещают списать.
Ответ: Здравствуйте. Действительно, существуют некоторые ограничения на предоставления реструктуризации, иначе Банк просто «замучают» просьбами о реструктуризации задолженности.

На счёт списания процентов поверю, если они письменно подтвердят, чего они, конечно, делать не будут.
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
38 solnishko0712 • 12:21, 17.04.2016
Здравствуйте, через три месяца у меня родится ребёнок. Я мать одиночка. Брала потребительский кредит на 5 лет. Осталось платить 1,5 года. Могу ли я попросить у банка пролонгацию кредитного договора?
Ответ: Здравствуйте, обратиться с просьбой о реструктуризации оставшейся части долга по кредиту Вы, конечно, можете. Но заранее Вам никто не сможет сказать, предоставят ли такую «рассрочку».
avatar
Иконка полезной записи0Иконка бесполезного текста
37 limonad • 15:50, 16.04.2016
Здравствуйте.

У меня проблема со здоровьем, возможно предстоит операция на позвоночник, сейчас нахожусь на больничном, но, т.к. у нас на предприятии зарплата серая, больничный будет минимальным. В данный момент у меня 2 кредита в Сбербанке (в общей сумме 5000-5100 р. в месяц): потребительский и кредитная карта.

Как мне поступить, что сделать, чтобы на время болезни и реабилитации не попасть в просрочку? Однозначно платить такую же сумму я не смогу.

Спасибо!
Ответ: Здравствуйте.

С кредитной картой вряд ли чем-то в Банке смогут помочь: там условия строгие  либо платите 5% от долга плюс процент за пользование, либо получаете штрафы и испорченную кредитную историю.

Относительно потребительского кредита, надо обращаться в банк и пробовать договориться о каком-либо варианте реструктуризации (увеличение срока выплаты оставшегося долга, отсрочка по выплате основного долга и др.).

P.S. Но, при таких суммах, чудес не ждите.
1-7 8-14 15-21 ... 36-42 43-43
avatar