Этот вопрос надо обсуждать с правительством как обналичивать ускоренными темпами мат. капитал. Ваш же мат. капитал, после обналичивания пустится на погашение уже имеющегося кредита, что на данный момент и возможно. А банк в таком случае несет риск по причине "а вдруг вы не обналичите, а оставите на оплату обучения и прочих льгот по мат.кап".

К тому же первоначальный взнос по ипотеке создан для того, чтобы не снизить ликвидность залогового имущества, т.е. обесценивания. К примеру, сегодня ваша квартира стоит 5 млн. рублей, вы взяли кредит без первоначального взноса, и по худшим стечением обстоятельств, указанный объект может обесцениться до 4.5 млн и ниже, что несет за собой риск не обеспеченного залога.

В целом данная проблема, на мой взгляд, должна обсуждаться на гос.уровне. Банку важно видеть реальные деньги первоначального взноса. При всем при этом, думается, необходимо ускорить срок обналичивания мат.капитала с двух месяцев, скажем, до двух недель.