Сообщество клиентов Сбербанка

Неофициальный форум клиентов Сбербанка России: как подключить личный кабинет, как открыть онлайн вклад, оформить кредит или кредитную (дебетовую) карту, оплата услуг – обсуждаем, подсказываем, делимся опытом

Главное меню
Вход:
Страница 1 из 11
Форум об услугах Сбербанка России | Опыт и консультации » Услуги Сбербанка частным клиентам » Кредиты на любые цели » Переплата процентов при досрочном погашении кредита?
Переплата процентов при досрочном погашении кредита?
Zvelh
Zvelh
Модераторы
Сообщений: 3362
Репутация: 0
Статус: Offline

Заключил кредитный договор на 5 лет. Платежи аннуитентные. Сначала платежей: больше процентов - меньше тела кредита. Хочу погасить досрочно (год-полтора). При этой схеме я погашу почти все проценты предусмотренные за 5 лет (до 70%) и только одну треть тела кредита.

Вопрос. Хочу изменить порядок выплаты. Пусть будет поровну доля процентов и доля тела кредита! Я же гашу досрочно! Это что? Дифференцированные платежи?

SberZnaika
SberZnaika
Администраторы
Сообщений: 4860
Репутация: 5
Статус: Offline

Нет, не можете, вернее обратиться можете, но Вам откажут, в Сбербанке больше нет дифференцированных платежей.

В целом, Вы не правильно понимаете процесс гашения. Например, плановый платеж 15000, из них 2000 гашение кредита, 13000 гашение процентов.

Если Вы в день планового платежа вносите 30000, то на проценты пойдут те же 13000, а в гашение основного тела кредита 2000+15000. Ни каких процентов начисленных вперед Вы не оплачиваете.

Zvelh
Zvelh
Модераторы
Сообщений: 3362
Репутация: 0
Статус: Offline

Примерно также дурил голову телезрителям "Президент ассоциации банков России". Мы понимаем. Сама схема таких платежей сложена исходя из того, что я оплачиваю проценты "вперед". При такой схеме 13000 от суммы кредита - это сколько годовых на сумму 500000? В следующий месяц 12000, потом одиннадцать и т.д. и т.п. Итого в первый год? Да, при погашении точно в срок - все по нулям. А при Вашей схеме? Какой резон при таких платежах в досрочном погашении? Я погашу тело кредита и 40 - 50% от суммы пятилетних процентов.

SberZnaika
SberZnaika
Администраторы
Сообщений: 4860
Репутация: 5
Статус: Offline

Это график аннуитентных платежей по кредиту на 60 мес, 16% годовых, на сумму 500000 руб. (график взят из кредитного калькулятора Сбербанка)

02.2012 5 492,36 6 666,67 494 507,64 12 159,03
03.2012 5 565,59 6 593,44 488 942,05 12 159,03
04.2012 5 639,80 6 519,23 483 302,25 12 159,03
05.2012 5 715,00 6 444,03 477 587,25 12 159,03
06.2012 5 791,20 6 367,83 471 796,05 12 159,03
07.2012 5 868,42 6 290,61 465 927,63 12 159,03
08.2012 5 946,66 6 212,37 459 980,97 12 159,03
09.2012 6 025,95 6 133,08 453 955,02 12 159,03
10.2012 6 106,30 6 052,73 447 848,72 12 159,03
11.2012 6 187,71 5 971,32 441 661,01 12 159,03

За 10 месяцев получается процентов 63251,31, приводим к годовым процентам 500000/63251,31=0,12650262, 0,12650262/10*12*100=15,18%, вот столько процентов Вы заплатите за 10 месяцев пользования кредита, из расчета годовых, т.е. 15,18%, и чем Вы не довольны? В этот же месяц, т.е. 11.2012, предположим Вы закрываете кредит досрочно, и где Ваша переплата якобы вперед?

При диф. платежах за тот же срок переплата процентов будет чуть меньше 62214,39, процентная ставка получиться 14,93% (для упрощения расчета было принято месяц=30 дней, в году 366 дней, уменьшение остатка долга по тому же графику как и при аннуитентных платежах).

То, что при диф. платежах реальная ставка и переплата в процентах всегда чуть меньше, известный факт. Никто и не спорит, это особенности разных формул расчета, но об оплате вперед процентов при аннуитенте, это громко сказано.

Форум об услугах Сбербанка России | Опыт и консультации » Услуги Сбербанка частным клиентам » Кредиты на любые цели » Переплата процентов при досрочном погашении кредита?
Страница 1 из 11
Поиск: